Токены ERC-20 существуют только внутри смарт-контракта и совместимы со всеми сервисами, поддерживающими данный стандарт. Токены ERC-20 могут быть использованы в качестве криптовалюты, акций проекта или сертификата, подтверждающего владение активами. Фанаты уверены,  что использование DeFi может быть дешевле, эффективнее и прозрачнее, чем традиционные финансовые системы. Децентрализованные фонды денежных средств – это фонды, собирающиеся из денежных доходов и накоплений предприятий и людей. Часть полученных ресурсов фонда распределяются в соответствии с нормами финансового права по доходам бюджетных и внебюджетных фондов. Согласно аналитическим данным платформы Statistal, рынок децентрализованных финансов достиг отметки 274 млрд долларов по состоянию на ноябрь 2021 года, но специалисты не спешат его излишне `короновать`.
Отсюда и пошло название всей технологии блокчейн — цепочка блоков. Победитель этой лотереи награждается за свою полезную работу вновь созданными биткоинами. А шансы на победу определяется тем, какое количество вычислительных мощностей участник подключил к сети. Это сделано для того, чтобы предотвратить «накрутку» шансов за счет эмуляции большого числа несуществующих узлов.

Пожалуй, самым известным проектом в сфере децентрализованных финансов считается MakerDAO — протокол децентрализованного кредитования. Более половины заблокированного эфира приходится именно на эту платформу. У проекта довольно большой функционал, но главным преимуществом считается наличие особого типа смарт-контрактов под названием «Залоговые долговые позиции».
Традиционная финансовая система опирается на такие институты, как банки, которые выступают в качестве посредников, и суды для обеспечения разрешения спорных моментов. Кредитор на площадке децентрализованных финансов это тот же клиент банка, положивший деньги на депозит. Правда, забрать крипту с лендинговой площадки намного проще, чем досрочно разорвать договор с банком. Благодаря defi сервисам можно не продавать цифровые токены по невыгодному курсу. Если стоимость залога вырастет, то заемщик получит прибыль, а если курс залогового актива упадет, окажется в минусе. К децентрализованным финансам относят фонды денежных средств, которые формируются вне государственных и муниципальных финансов.

Как работают смарт-контракты и как можно с их помощью управлять токенами?

Децентрализованными биржами называют площадки, работающие на блокчейне и выступающие в качестве сервисов для сопоставления заявок на покупку и продажу криптоактивов. На децентрализованных биржах можно торговать, не проходя KYC-процедуру, обменивать криптовалюту без что такое дефи регистрации, зарабатывать на предоставлении ликвидности, получать займы и выполнять другие операции. Другое важное применение криптовалюты в DeFi — оплата комиссий. Они списываются при совершении действий в приложении, например обмене одного токена на другой.
Другие проекты смогут позволить себе создавать деривативы, синтетические активы, рынки децентрализованного прогнозирования и многое другое. Страхование на блокчейне может устранить необходимость в посредниках и позволить распределять риски между множеством участников. Это может привести к снижению страховых премий не оказывая влияние на качество обслуживания.
Tether выпущен на платформе Omni Layer, являющейся надстройкой над блокчейном биткойна. Каждый из трех самых крупных стейблкоинов (USDT, USDC и BUSD) выпускается некоторой компанией, которая фактически контролируют всю эмиссию. За эмиссию крупнейших стейблкоинов отвечают компании из США, поэтому существует риск их блокировки, к примеру, на кошельках российских пользователей при ужесточении санкций в отношении России и не только. Стейблкоин USDT (капитализация 73 млрд $) выпускает компания Tether, и он привязан к доллару США. Следующим витком технологии стало появление «конструкторов криптовалют»  — платформ, которые позволяли участникам выпускать собственные токены. Так, например, в 2014 году русским программистом Александром Ивановым был создан блокчейн Waves, который входит в десятку крупнейших блокчейн-платформ по количеству выпущенных на нем токенов.

После краха Terra-Luna регуляторы всего мира начали наперебой вещать об опасностях и рисках, которые несут стейблкоины. Правительства, государства, органы, агентства и всякие прочие ведомства обратили на них свой пристальный взгляд, что, в свою очередь, выразилось в периодических вспышках обоснованного и не очень FUDа. В добавок к этому сегодня появляется всё больше “мостов” между разными блокчейнами создавая одну глобальную блокчейн-экосистему из множества разрозненных индивидуальных экосистем, существовавших еще совсем недавно.

Заработок на DEFI

Особенно предпринимателей пугает твёрдый залог, которого можно лишиться. «Цель DeFi — сделать международную банковскую систему открытой и свободной, — говорит Алекс Пак, управляющий партнер Dragonfly Capital, криптофонда с активами на $100 млн. Рекомендуем материалДля тех, кто хочет глубже разобраться с тем, как работают смарт-контракты. В материале показываем примеры компаний, которые их используют. Чтобы понять, какова связь между DeFi и блокчейном, представьте приложение для вызова такси, у которого совсем нет водителей и машин.

DeFi-проекты могут использоваться для создания и выпуска акций. Тогда обращающееся лицо обходит необходимость обращения к посредникам, в качестве которых выступают финансовые организации, как в традиционном трейдинге. Несмотря на это, такие ценные бумаги полностью соответствуют законодательству. Акции в блокчейне – это своего образа токены, которые получили некоторые функции и свойства от ценных бумаг.

Какие бывают децентрализованные биржи

DeFi 2.0 – это неофициальное название, объединяющее новые проекты в области децентрализованных финансов. Второе поколение отличается от прежнего не только техническими новшествами, но и расширением сферы применения, ростом возможностей, целевой аудиторией и решением проблем, возникших в индустрии. На платформе Oasis можно закладывать токены в стейкинг, участвовать в криптокредитовании. Площадка выдает кредиты в ETH, wBTC, GUSD, LINK и в других токенах. Governance нужно для голосования держателей токенов MKR по вопросам развития DAO. Migrate помогает переводить токены DAO при обновлениях протокола.

• Однако большая помеха для достижения консенсуса заключается в существовании множества DeFi-организаций, работающих независимо друг от друга ради создания фрагментированного рынка.
• Bitmain возглавляет глобальную индустрию блокчейна в производстве микросхем, предназначенных для майнинговых устройств, а также самого оборудования для майнинга Antminer.
• Комиссия за обмен непостоянна – она зависит от нагрузки на сети Ethereum.
• По истечении срока кредитования заемщику нужно вернуть одолженные средства с процентами, и обязательно в той же цифровой валюте, монеты которой он брал в долг.
• Но основная функция такого приложения — вызвать такси и доехать из пункта А в пункт Б.

Безусловно, такие проекты рассматриваются, как средство быстрого получения денег, но и они же, так же, будут источником множества эксплойтов. Блокчейн может использоваться также для создания децентрализованных автономных организаций (DAO). Это сообщества, регулируемые закодированными в смарт-контрактах правилами, которые его члены утверждают голосованием. То есть DAO не подвержены влиянию центрального управления, их контролируют члены организации.

Крупные игроки традиционного финансового мира регулярно встречаются для обсуждения экономических вопросов – достаточно взглянуть на Всемирный экономический форум в Давосе. Кроме того, смартфоны становятся всё дешевле и, соответственно, всё более доступными для самых бедных жителей планеты. Недавнее исследование Всемирного банка показало, что две трети людей без доступа к банкам сейчас имеют мобильные устройства – а ведь именно эта технология необходима для начала пользования платформами децентрализованных финансов. Понять перспективы развития сферы децентрализованных финансов поможет сравнение. Посмотрим, чем DeFi отличается от традиционной системы финансов.

Это децентрализованный страховой протокол, целью которого является предоставление надежных и беззаботных страховых услуг для пользователей DeFi с очень низкими премиями и устойчивой окупаемостью инвестиций. На первый взгляд, децентрализованные приложения выглядят и ведут себя как обычные мобильные или веб-сервисы, за исключением того, что они различными способами взаимодействуют с блокчейном. Это децентрализованная биржа (DEX) на основе сети Ethereum, работающая на базе настраиваемых смарт-контрактов автоматического маркет-мейкера (AMM). Применение модели AMM позволяет SushiSwap решать проблемы с ликвидностью.
В итоге блокчейн становится не только преимуществом, но и проблемой. DeFi – независимая финансовая система, которая полностью прозрачна и открыта в отличии от альтернативных централизованных сервисов. Пользователи напрямую взаимодействуют друг с другом без участия организаций-посредников. Это универсальный инструмент для создания полноценной децентрализованной системы при решении различных финансовых вопросов. DeFi используется при предоставлении различных финансовых услуг, что позволяет избавиться от необходимости зависеть от централизованных финансовых компаний. Дополнительно блокчейн позволяет устранить временные ограничения, системой может пользоваться любой пользователь 24 часа в сутки в любой день недели круглый год.

Как правило, комиссия выплачивается в нативном токене платформы. К примеру, на Uniswap комиссия выплачивается в собственной криптовалюте UNI. Это биржевой пул ликвидности на Ethereum, предназначенный для эффективной торговли стейблкоинами. CRV — это собственный служебный токен в платформе Curve, который используется для голосования при управлении платформой и в качестве вознаграждения для поставщиков ликвидности. Часть собранных торговых сборов используется для постоянного сжигания токенов CRV.
Ситуация изменилась после появления децентрализованных сервисов. Чтобы описать, что такое DeFi в криптовалюте простыми словами, нужно представить финансовое учреждение, которым управляют не менеджеры, а сами клиенты. Этот формат взаимодействия может не только повысить конфиденциальность и безопасность пользователей, но и упростить финансовые операции, снизить расходы сторон.
Это лишь немногие из перспективных ниш для роста и развития DeFi-сектора. NFT, децентрализованные финансы и блокчейн широко используются в play-to-earn играх. Они позволяют пользователям за определенные задания получать криптоактивы, которые можно продать на биржах и получить реальный доход.
Псевдоним человека или группы людей, разработавших протокол криптовалюты биткоин и создавших первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. Было предпринято несколько попыток раскрыть реальную личность или группу, стоящую за этим именем, но ни одна из них не привела к успеху. Занимается управлением цифровых активов компаний и инвесторов (портфель цифровых активов площадки эквивалентен https://www.xcritical.com/ $100 млн), а также является криптовалютным маркетмейкером для BitMEX, OKEx и других торговых площадок. Компания торгует цифровыми активами с суточным оборотом от $600 млн до $1,5 млрд. Это блокчейн-платформа страхования, развернутая на базе протокола Ethereum. С ее помощью компании могут писать смарт-контракты, создавать собственные децентрализованные приложения и самое главное — предоставлять услуги страхования.
В 2020 году аналитик Цяо Ван объявил ДеФи лучшей инвестиционной возможностью десятилетия. При условии перехода на более быстрые по сравнению с Эфириумом блокчейны децентрализованные финансы могут обеспечить полную анонимность и безопасность криптотрейдеров. За пользование услугами децентрализованных платформ взимаются комиссии и сборы.
Если бы DeFi был банком, то находился бы на 38 месте в списке крупнейших банков США по депозитам. Их цель – полностью перейти на доходные активы, которые позволяют получать проценты за счет встроенных функций. Поэтому избавиться от баласта – полезно и прибыльно для бизнеса такого уровня. Блоки в цепочке позволяют разбивать имеющиеся акции на более мелкие доли. Поэтому даже при низкой стартовой ликвидности можно раздробить токен таким образом, чтобы повысить этот параметр.
«Defi создавались, чтобы быть доступным средством платежей любому человеку в любой точке мира. При этом доступна вся гибкость условий смарт-контрактов, а также важен один из их главных принципов — выполняются они автоматически, что удобно и безопасно. Взаимодействовать с любым DeFi-приложением можно анонимно, достаточно подключить к нему криптокошелек. DeFi-приложения не берут ваши средства на хранение в традиционном смысле этого слова. Вы заключаете прямую сделку с другим пользователем при помощи смарт-контракта». Собрали наиболее популярные в сети проекты децентрализованных финансов.

• Next Post
• Prev Post